跳到主要內容

跟郵局吉利壽險借錢

由於在籌備婚禮會需要用到錢,但這些年來都是用郵局的吉利壽險在存錢,因此手頭上的資金就會比較吃緊。

壽險跟強制定存最不一樣的地方,當然就是保險的部分,既然是保險就會有所謂的營運費用,也就是保單的額外費用。

如果你全程沒有變動投保完畢,當然就沒有什麼差別;但你若是中途解約,就會損失金額。以下就是我從考慮解約、借款跟減額的過程。

解約

當我開始在閱讀吉利壽險關於解約的說明時,發現這真是一個恐怖的事情。

若是你直接解約,能夠取回的金額就是你的保單價值準備金。以我投保快五年為例,目標三十五萬原來說,在第五年希望解除合約,拿回保單現值會損失一、兩萬元,等於直接認賠殺出。

保單價值準備金,說起來就是郵局賣給你保單後,拿你的錢錢繼續去放款投資,這樣才能付你利息。

為了避免你像定存一樣任意解開賠利息,會扣除一些可觀的金額後當做你的價值準備金。

  • 解約能拿回的錢 = 保單價值準備金(參照保單對照表)

保單質借

但是如果你還是很需要錢該怎麼辦,這時候就拿著保單、身分證、印章到郵局辦理 ATM 保單質借。

這代表你能夠透過 ATM 借到保單的錢,但既然是「借」,就會有利息的產生,年利率是 4% 左右,這時候就是網友的經典名言:「我借自己的錢,還要付郵局錢。」不過期限未滿,那就只能算你一半的錢。

  • 借款金額 = 保單價值準備金 x 0.9
  • 借款利息 = 借款金額 x 4%(年利率)

為什麼不是全額呢?這其實也算是安全機制,這個金額就算你全借直到解約當日都沒有還,所產生的利息應該還在已投保金額之中。

保單減額

減額就是「到此為止」的意思,你不用繼續繳錢,但已經繳過的錢要等到期滿才能領回。

辦理減額時會列出你原本要投保的金額,你已經繳交的費用,扣除維持費用、已借款的金額利息,一次清算之後就變成你的新投保金額。

  • 新保單金額 = 保價金額 - 維持費用(我的案例是 3,500)- 借款金額 - 借款利息 - ……

因此當你辦理減額時,會跟你的保單收一筆可觀地手續費,再幫你做結清的動作。如果你考慮是要先借款還是先減額,不妨先借再還,以免利息不斷地滋生。

綜合

所以以這些來看,如果你真的極需要用錢,又不希望被東扣西扣,可以先到郵局申請減額的試算表,自己評估該怎麼做。

  • 短時間要用錢,但每個月還能還款:保單質借
  • 沒錢繳下去,但不需要用錢:保單減額
  • 極需要用錢,未來沒什麼機會還款:保單質借借出九成價值準備金保單減額認賠維持費用 + 一天的利息 0.011%) → 剩下的錢期滿再拿回來
  • 極需要用更多的錢:解約,領回價值準備金,認賠出場

留言

這個網誌中的熱門文章

浴室蓮蓬頭水量復活了!

狀況是這樣的,進入冬季之後開始感覺熱水器的水似乎越來越常忽冷忽熱,熱水洗不到兩分鐘馬上就變成冷水,由於狀況太過頻繁因此開始上網查查可能的原因有哪些。

熱水器進水量太多,熱水器來不及燒熱熱水器裝錯,大廈用裝成公寓用(水壓不同)水壓不穩,建議裝個加壓器蓮蓬頭卡到沙子水管內鈣化.....
個人相當偏向簡單容易的解決方法,所以調整了水塔的水量,也把蓮蓬頭打開來清了清,順便把櫻花牌熱水器的溫度調了又調都沒有明顯的改善效果。

這時讓我比較驚奇的事情發生了,因為數年前曾經發生不良的洗手臺可能因為熱脹冷縮的關係而發生爆裂的情況,因此我很久沒有使用洗手臺裝熱水來使用。但因為逼不得已,打開洗手臺開熱水使用,竟然發現熱水可以源源不絕地供應,這代表說從水塔到熱水器到浴室的運作都是正常的,那代表的是蓮蓬頭有問題!

蓮蓬頭多半有個旋扭,可以決定是由蓮蓬頭出水還是下方的水龍頭出水,兩邊的出水量都一樣小就代表進水的時候有問題。而這時我在 Mobile01 上頭找到了相同狀況的苦主,用了他的方法竟然一試見效。

先全開熱水
再用一字起子將制水塞(螺絲) 轉緊轉鬆 轉緊轉鬆 轉緊轉鬆
就看到一些砂狀污垢流出
熱水的水量就恢復正常
沒錯,就是拿一字起調整熱水管線下方的螺絲,順時鐘轉緊時,水量會變小;逆時鐘轉鬆時,水量會變大。重複幾次這樣的動作後,我終於看到我的蓮蓬頭有了正常的水量,原來是負責水量的螺絲因為長時間使用,空隙被一些鈣質給填滿,造成水量變小。

為什麼水量變小會影響到水溫呢?因為現在的熱水器都有防空燒裝置,當熱水水量過小的時候就會自動熄火,你需要把熱水關起來重新打開才會讓熱水器重新點火。當你的蓮蓬頭水量過小卻很熱時,你會降低熱水的水量並且提高冷水的水量,此時熱水溫度降低而熱水量低到某種程度的時候就會讓熱水器熄火,接著就是清涼的冷水從蓮蓬頭灑到你的身上,透清涼啊XD


插曲:

當我對蓮蓬頭完全失望時,拿著水盆猛從臉盆撈水沖澡的我,還真想買這款產品,可以將臉盆的水龍頭轉接到蓮蓬頭的工具,《面盆沐浴切換頭》,真是超吸引人的。



Ref
(己解決)浴缸水龍頭及蓮蓬頭純熱水是純冷水出水量的1/3, 是水龍頭內阻塞? 還是熱水水管阻塞? - Mobile01行動版 - http://goo.gl/NTBrl 面盆沐浴切換頭 、水龍頭及水管修理零件 | 水材/防水商品 - 特力屋 - http://goo.gl/uA…

合併多個 Excel 檔到一個工作表中

最近工作遇到一個問題,需要去檢驗近千個檔案的內容是否有問題。檢驗的方式雖然可以透過函數來判斷,但是上千個檔案量光是打開就覺得麻煩,覺得在驗證之前一定要把檔案想辦法合併起來。

巨集合併M Riza 先生提出一個很棒的方法,"Merge multiple excel files into a single spreadsheet (MS Excel 2007)"。

Step by Step開啟 Excel,按下 Alt + F11 叫出巨集編輯器,貼入網站中的 Code
修改第8行的路徑,改成需要合併的 Excel 檔存放路徑
按下執行鍵就 OK 了
心得儘管是 CSV 檔案也能正確合併。
這邊要注意一件事情,Code 當中的 A2 是起始的儲存格,在合併過程中會忽略掉標題列,直接從第二列開始複製;若是你想連標題列都合併起來,請改成 A1。IV 是他的複製欄寬,可以改成自己想要的欄寬。
Range("A2:IV" & Range("A65536").End(xlUp).Row).Copy
值得注意的是,雖然這個方法是給 Excel 2007 使用,但 Excel 2007 開始有個重大變化,就是 Excel 最大列數從 2^16 次方改成了 2^20 次方。這代表你可以處理的資料從 Excel 2003 的 65,536 筆增加至 1,048,576 筆。
心得第二點的發現是因為我合併了所有的檔案,還很慶幸原來只有六萬多筆,最後慚愧地發現原來資料數量有三十萬筆,而 Code 當中卻只設定到 65,536 筆,只需要把 A65536 改成 A1048576 即可。

2^4 代表的是16倍的資料處理量,過去 Excel 2003 只能處理六萬筆資料,如今拜軟體、處理器的提升,我們比起過去的人擁有更大的優勢來處理資料,感謝技術的進步。

JMC ExcelJeeShen Lee 李毅胜先生也寫了一個 Excel 巨集,"JMC Excel – Join, Merge, Combine multiple Excel sheets or Excel workbooks",畫面是我喜歡的簡潔類型,試用版可以一次合併 10 個檔案,如果你想要完整版的話可以寫信給作者花個 $7 購買他的檔案來使用看看。

不…

ASUS 主機板驅動全裝卻還有黃色驚嘆號?也許你少裝了這個…

今天重灌了一台電腦,主機板是 ASUS P9X79 WS ,照例上了 ASUS 的官網下載了相關的驅動程式安裝,因為原始的驅動程式光碟已經毀損無法使用。

等到全部安裝完,連 Windows 7 的更新結束後,裝置管理員內的部份硬體依然出現黃色驚嘆號( yellow exclamation mark ),這顯然代表我有什麼東西沒有裝到。

問題:安裝了所有驅動程式,還是有部份裝置沒被驅動SM匯流排控制器基本系統裝置( Base System Device ) x N 個
解決:你可能真的有東西沒裝到,例如…

我通常安裝的都是置頂的晶片組驅動程式,也就是使用綠色框框的 MEI 驅動程式,安裝完成之後也的確可以正常運作。

MEIIntel(R) Management Engine Interface
我再回頭到官網看一下,奇怪,為什麼舊版本的驅動程式反而容量大許多,新版只有59MB,舊版卻有 255MB。

好奇安裝了一下,黃色驚嘆號竟然全部消失了。該死,原來我一直少裝這款驅動程式。

ChipsetIntel(R) Chipset Software Installation Utility
如果你有相同問題,不妨回頭到官網,找一下 Chipset 驅動程式,就挑最容量大的那個吧!