搜尋此網誌

2015年7月25日

跟郵局吉利壽險借錢

由於在籌備婚禮會需要用到錢,但這些年來都是用郵局的吉利壽險在存錢,因此手頭上的資金就會比較吃緊。

壽險跟強制定存最不一樣的地方,當然就是保險的部分,既然是保險就會有所謂的營運費用,也就是保單的額外費用。

如果你全程沒有變動投保完畢,當然就沒有什麼差別;但你若是中途解約,就會損失金額。以下就是我從考慮解約、借款跟減額的過程。

解約

當我開始在閱讀吉利壽險關於解約的說明時,發現這真是一個恐怖的事情。

若是你直接解約,能夠取回的金額就是你的保單價值準備金。以我投保快五年為例,目標三十五萬原來說,在第五年希望解除合約,拿回保單現值會損失一、兩萬元,等於直接認賠殺出。

保單價值準備金,說起來就是郵局賣給你保單後,拿你的錢錢繼續去放款投資,這樣才能付你利息。

為了避免你像定存一樣任意解開賠利息,會扣除一些可觀的金額後當做你的價值準備金。

  • 解約能拿回的錢 = 保單價值準備金(參照保單對照表)

保單質借

但是如果你還是很需要錢該怎麼辦,這時候就拿著保單、身分證、印章到郵局辦理 ATM 保單質借。

這代表你能夠透過 ATM 借到保單的錢,但既然是「借」,就會有利息的產生,年利率是 4% 左右,這時候就是網友的經典名言:「我借自己的錢,還要付郵局錢。」不過期限未滿,那就只能算你一半的錢。

  • 借款金額 = 保單價值準備金 x 0.9
  • 借款利息 = 借款金額 x 4%(年利率)

為什麼不是全額呢?這其實也算是安全機制,這個金額就算你全借直到解約當日都沒有還,所產生的利息應該還在已投保金額之中。

保單減額

減額就是「到此為止」的意思,你不用繼續繳錢,但已經繳過的錢要等到期滿才能領回。

辦理減額時會列出你原本要投保的金額,你已經繳交的費用,扣除維持費用、已借款的金額利息,一次清算之後就變成你的新投保金額。

  • 新保單金額 = 保價金額 - 維持費用(我的案例是 3,500)- 借款金額 - 借款利息 - ……

因此當你辦理減額時,會跟你的保單收一筆可觀地手續費,再幫你做結清的動作。如果你考慮是要先借款還是先減額,不妨先借再還,以免利息不斷地滋生。

綜合

所以以這些來看,如果你真的極需要用錢,又不希望被東扣西扣,可以先到郵局申請減額的試算表,自己評估該怎麼做。

  • 短時間要用錢,但每個月還能還款:保單質借
  • 沒錢繳下去,但不需要用錢:保單減額
  • 極需要用錢,未來沒什麼機會還款:保單質借借出九成價值準備金保單減額認賠維持費用 + 一天的利息 0.011%) → 剩下的錢期滿再拿回來
  • 極需要用更多的錢:解約,領回價值準備金,認賠出場

挑婚紗照的數量陷阱


「別挑太多張照片。」

昨日和與女友去看之前拍的婚紗照,已經聽過很多長輩說了這句話。

我心想,我們不就是都已經選定了方案,就是準備挑 20 張來做婚紗照,後來才知道為什麼會這麼說。


第一輪篩選:6:30 ~ 8:00,260 → 120 張


「你們是屬於越晚上,臉就會越腫的人。」

接待小姐的第一句話,就是屬於落下女的那種方式。

給我們看了上午跟下午拍的照片,果然有很大的不同之處,臉上的肉的確冒了出來。但是婚紗公司很專業地修了幾張照片當做試作,果真各行各業都有他的專業。

剛開始拍好的兩百多張照片,透過兩輪的方式逐漸刪到需要的張數。

在第一輪挑完前,服務人員開始聊天,對我來說雖然覺得輕鬆一些,不過卻始終感覺很奇怪。「我們當前的任務不就是應該趕快決定是哪些照片呢?」


第二輪篩選:8:20 ~ 9:00,120 → 50 張


「你們要選擇用哪種排版,是滿版的還是有美編的。」

小姐手上的兩種範例,其實在我們去婚紗展時她就有示範過,這也是本日的重頭戲,婚紗公司能不能賺錢就看這一回合。

滿版 vs 美編

  • 滿版:一張照片印到一面,通常為直式相本,橫式照片上下留白。
    • 計算:20 張照片,每面 1 張,每頁 2 面,共可印 10 頁。
    • 問題:老套。
  • 美編;可做跨頁照片,跨頁的兩面可能用到 2 ~ 5 張照片不等。
    • 計算:20 張照片,每頁用 3.5 張,共可印 6 頁。
    • 規則:至少需要 40 張以上的照片,不然無法裝訂。

這時問題就來了,作美編的照片至少要用到 40 ~ 60 張照片,這樣才能做出足夠的厚度相本,不然就會變成封面封底很厚,裡頭卻只有寥寥幾張紙。

她的這種說法,就是告訴我們,「你們打算多加幾張呢?


第三輪挑選:新人討論時間

如果是男生,應該很容易做出決定吧,「按照原訂計畫。」

但是女孩子就會心動,因為滿版的婚紗照真的很俗氣,看起來又不怎麼好看。但是美編過的相簿,至少得增加 20 張照片,每張照片 800 ~ 1000 元不等。

在事前不知情的狀況下,突然要你做決定,又是要兩人同時達成共識。雖然就商業手法中是很高明,但其實算挺惡質的吧。

「2 瓶 79 折,要不要多帶一罐呢?」(決定時限:5 秒)

「早餐飲料是咖啡嘛。(等回答是後)那要補差額。」(決定時限:3秒)

正如事前所說,讓我對於下這種決定是非常簡單。我準備拿起滑鼠一口氣照片淘汰到 20 張,正準備按住 Ctrl 鍵開始瘋狂淘汰時,服務人員趕緊走過來說。

「這樣真的很可惜,不如這樣吧,我偷偷給你電子檔幾張,然後給你多少的價格,但你不要跟攝影師說喔,攝影師只會要你選 30 ~ 60 張以上,這樣你們要花更多。」

聽完之後,女友大喜,我決定不再講話。

因為這擺明就跟拍照片一樣,向來沒有什麼依照感覺還有客戶的風格量身訂做,都是既定的公式跟話術。


結果

最後以一張 800 元的價格,多加沖洗了二十多張來做相本,同時可以拿到多十張修過圖的電子檔,只算優惠價 15,000 元喔(吐血)。

因為在籌備婚禮的各階段遇過需要花錢的抉擇,最後我們達成共識,「除了應該花的錢,額外想做的由那個人來付錢。」女友最後自己付了多加 15,000 元,而我則繼續支付尾款的錢。

我個人認為,如果你們真的有隱藏性的規則,例如哪種編排方式最少需要多少張,如果事前跟我說明,要我選擇其他婚紗方案,我覺得這是合理。如果你打算給我強制購買,抱歉,我真的有些失望。

Synology NAS 刪除檔名亂碼的檔案

前些日子到 NAS 上頭找個安裝檔案,結果發現該檔案無法用 FileZilla 下載。回到 Synology DiskStation 上檢查,才發現上傳當時編碼發生問題,中文檔名變成亂碼了。

這下變成很尷尬的場面,因為是亂碼,因此無法針對檔案進行重新命名的動作,因為系統根本不知道對方的名字,就很難對它下命令刪除或改名。

這點讓我想起夢枕模《陰陽師》 對於「姓名」的說法。

「哦,世上最短的咒,就是『名』。」
「名?」
「對。」

晴明點點頭。

「就像你是晴明、我是博雅這類的『名』?」
「正是。像山、海、樹、草、蟲子等,這樣的名字也是咒的一種。」
「我不明白。」
「所謂咒,簡而言之,就是束縛。」
「……」
「你知道,名字正是束縛事物根本形貌的一種東西。」
「……」

話說回來,總不能讓檔案一直存在 NAS 上頭不動作吧,聽了網友的建議安裝 NetDrive,一套將 FTP 或雲端服務掛載在電腦當做網路磁碟的工具。

這套可以解決編碼的問題,很不幸地沒有辦法幫檔案改名字,因此我沒辦法複製檔案。但是它可以幫忙刪除檔案,對於只是要清楚一個空間的我來說,算是足夠了。

2015年7月10日

嚼 2 粒 Extra

嚼兩粒Extra

前幾天買了一包 Extra 口香糖,正打算從裡面到幾顆來吃時,我注意到一個挺有趣的現象,「為什麼我都會倒兩顆口香糖出來呢?」

雖然我是一個喜歡一口氣吞很多東西的人沒錯,吃品客洋芋片也會一次抓幾片一口氣咬下去,巧克力豆也是倒出一把來吃,但為什麼口香糖每次都會倒出兩顆呢?我應該倒出更多或單單一顆就 OK 啦。

拿這個問題問同事,大家的確也都回答他們是倒出兩顆來吃,如果只倒出一顆還會努力抖著包裝袋多倒一顆出來。

仔細想想,這也許就是業者的策略,在廣告跟口香糖外包裝上都有這個我們熟悉的廣告詞,「嚼 2 粒 Extra」。當大腦將產品跟某個台詞或形象連貫起來時,久而久之我們也習慣吃這款產品時一次要吃多少數量,這還真是挺恐怖的作法。

這讓我想起一種對飛行恐懼的說詞,「如果上帝允許人類飛行,祂會讓我們擁有一對翅膀。」如果 Extra 要吃一定的份量才有用,那為什麼一開始不就做大顆一點呢?這就是感覺的差異了。

2015年7月4日

外派的傳說

做數位化的案子,常常需要派駐到客戶的單位直到案子結束,一去最短三個月,最長可以到半年才回來。

就因為派駐的時間不算短,加上正職的人數不多,通常都是一些暫時性的工讀生,有時候回到公司時會面臨到一些有趣的狀況。

狀況一:你是誰?


走進公司,發現你不認識任何人,也沒有一個人認識你。

有一種《無間道》梁朝偉看到唯一知道自己臥底身分的黃秋生從天台摔到車上時,突然感覺自己再也回不去。
「您好,請問有什麼事情嗎?」工讀生面對剛進門的我這麼說著。

「我是個很久以前被派駐出去的人……」

狀況二:難道你是

公司的人曾經跟新進人員有討論過你,但他們只知道名字,但是看到你時可以聯想得到,這時你就成為了傳說。

「你可以嘗試把OOXX調整一下。」

剛進辦公室的我聽到問題直接這麼說。

「難道你就是小泉?」

「哈哈,是我沒錯。」暗自竊喜,轉身離去成為傳說。

但是最多的狀況,應該是

狀況三:新人勒?

「你不是說有新人過來?」

「喔,他等不到你回來,已經先離職了。」

「啥小!!」

這種感覺像是哲學題目——「一棵樹如果在森林裡倒下,沒有人聽見它倒下的聲音,那它是否真的倒下。」的延伸,「如果一個新人在你不在時進來公司,在你回來前離職,他是否真的存在過。」這真是奇妙的問題。

2015年7月3日

買二手硬碟就跟買刮刮樂一樣

最近在網路上面搜刮一些工作上用得到的硬碟,這幾天遇到一些狀況:

奇妙的現象

  • 買來時沒問題,完整格式化後,反而找出壞軌
  • 同樣型號的硬碟,讀取速度狂慢


因此我有了一個感觸:

買二手硬碟就跟買刮刮樂一樣,只是運氣不好,你可以刮到一堆壞軌。

有些人購買二手硬碟時就是抱持著「買到地雷就算我倒楣」,畢竟大家使用目的不太一樣,若是只是要買來安裝作業系統就沒差,但是要拿來當做資料碟就要注意。

購買硬碟時,你可以多詢問賣家一些事情,對你的權利應該有幫助。

你需要知道

  • 有無做過壞軌檢測
  • 使用時數的多寡
  • 保固時間
  • 有問題是否能夠退換貨